Не завжди є можливість підтвердити свої доходи офіційною довідкою. Водночас потреба в додаткових коштах може виникнути будь-коли — на ремонт, велику покупку чи омріяну подорож. У таких випадках банки оцінюють позичальника за іншими критеріями, і одним із найважливіших серед них є кредитна історія.
Саме тому кредити онлайн без довідки про доходи часто доступні клієнтам, які раніше відповідально виконували свої фінансові зобов’язання. У цій статті розберемо, як кредитна історія впливає на рішення банку та чи можна отримати позику без підтвердження доходів, якщо в минулому були прострочення.
Що таке кредитна історія
Кредитна історія — це інформація про те, як людина користувалася позиками та наскільки відповідально виконувала свої зобов’язання. У ній містяться дані про оформлені кредити, кредитні картки, суми заборгованості, а також наявність або відсутність прострочень.
Банки отримують ці відомості з бюро кредитних історій і використовують їх для оцінки надійності потенційного позичальника.
Як хороша кредитна історія підвищує шанси на схвалення
Хороша кредитна історія для банку — це своєрідний доказ того, що клієнт відповідально ставиться до своїх фінансових зобов’язань. Якщо попередні кредити погашалися вчасно, а прострочень не було, шанси на позитивне рішення значно зростають.
У багатьох випадках саме позитивна кредитна історія допомагає отримати кредит навіть без підтвердження доходів. Банк бачить, що позичальник уже має досвід користування фінансовими продуктами та справно повертав кошти.
Крім того, клієнти з хорошою кредитною репутацією можуть розраховувати не лише на схвалення заявки, а й на більш вигідні умови. Наприклад, банк може запропонувати більшу суму кредиту, довший строк погашення або нижчу відсоткову ставку.
Чи можна отримати кредит без довідки про доходи з поганою кредитною історією
Наявність прострочень у минулому не означає, що отримати кредит без довідки про доходи неможливо. Однак у такому разі банк оцінюватиме заявку більш ретельно, а вимоги до позичальника можуть бути жорсткішими.
Через негативну кредитну історію фінансова установа може відмовити у видачі коштів або запропонувати меншу суму. Іноді також можуть відрізнятися умови кредитування, адже для банку такі позичальники вважаються більш ризикованими.
Водночас рішення залежить не лише від кредитної історії. Банк може враховувати регулярність надходжень на картку, наявність інших кредитів, рівень поточного фінансового навантаження та тривалість співпраці з клієнтом. Тому навіть за наявності проблем у минулому шанси на схвалення заявки все одно можуть бути.
Як перевірити та покращити свою кредитну історію
Якщо банк відмовив у позиці або не погодився збільшити ліміт, варто перевірити свою кредитну історію. Дізнатися свій рейтинг можна самостійно.
Перевірити кредитну історію можна кількома способами:
- в інтернет-банку Приват24 у розділі «Послуги – Кредитний рейтинг»;
- через застосунок Приват24 у меню «Ще – Кредити – Кредитний рейтинг»;
- на сайті Українського бюро кредитних історій (УБКІ);
- через мобільний застосунок «Кредитна історія».
Якщо у кредитній історії є негативні записи, найкращий спосіб покращити її — своєчасно погашати поточні зобов’язання та не допускати нових прострочень. З часом це допоможе підвищити рейтинг і збільшити шанси на отримання нових позик.
Тепер ви знаєте, як кредитна історія впливає на отримання кредиту без довідки про доходи. Відповідальне ставлення до фінансових зобов’язань і регулярний контроль кредитного рейтингу допоможуть підвищити шанси на схвалення заявки та отримати більш вигідні умови кредитування.