Страхування авто з оплатою залежно від стилю та частоти водіння

У сучасних реаліях страхування автомобілів, від автоцивілки до КАСКО, все частіше переходить від стандартних рішень до персоналізованих продуктів. Однією з таких новинок є автострахування з телематикою — інноваційний формат полісів, де вартість залежить від манери водіння та частоти використання авто.

Що таке телематичне автострахування

Це вид страхування авто, де страховий тариф формується на основі фактичних даних про поведінку водія за кермом. Спеціальні пристрої або додатки збирають інформацію про швидкість, різкі гальмування, час доби поїздок, частоту поїздок і навіть стиль маневрування.

У світі ця технологія відома як UBI (Usage-Based Insurance), а в її межах виокремлюють два популярні формати:

• PAYD (Pay As You Drive) — оплата залежить від кількості кілометрів, які проїхав водій;
• PHYD (Pay How You Drive) — вартість формується залежно від стилю керування.

Підійде для водіїв, які хочуть контролювати витрати на страховку. Це гарне рішення для новачків, які впевнено керують автомобілем. Підходить і для власників корпоративного транспорту. Компанії отримують можливість контролювати дії працівників за кермом.

Як працює

Страхова компанія пропонує встановити трекер або завантажити додаток. Пристрій збирає інформацію про швидкість, маневри, різкі гальмування, час поїздок і навіть маршрути.

Основою системи є спеціальні пристрої:

• OBD-II трекери, які підключаються до автомобіля;
• мобільні додатки, що фіксують дані про поїздки за допомогою GPS;
• вбудовані модулі у сучасних авто.

Зібрані дані передаються до страхової компанії. Далі формується персональний скоринг, спеціальний алгоритм формує оцінку поведінки водія. Чим безпечніша манера керування — тим нижчий тариф. Водій може отримати бонуси за акуратність або навпаки підвищення вартості страхового поліса на авто у разі порушень.

Переваги та недоліки

Страхування с телематикою — це спосіб заощадити для акуратних водіїв. Поліс стає гнучким і максимально персоналізованим. Зручно контролювати свій рейтинг і бачити детальну аналітику поїздок.

Однак варто врахувати й мінуси. Якщо стиль керування агресивний, ціна страховки зросте. Також існує питання конфіденційності даних. Не всі водії готові ділитися інформацією про свої поїздки.

Ринок телематичних страхових продуктів в Україні

Ринок ще формується, ця послуга тільки починає розвиватися. Конкуренція серед страхових компаній стимулює розвиток цієї сфери. Зростає інтерес серед автосалонів, які інтегрують такі послуги у свої програми лояльності.

Станом на 2025 рік в Україні відсутнє окреме законодавче регулювання. Проте Національний банк та Моторне (транспортне) страхове бюро поступово вивчають цю практику для можливого впровадження нормативної бази. Очікується, що найближчими роками можуть з’явитися стандарти для збору та зберігання даних, а також офіційно затверджені правила формування динамічних тарифів.

Тренди та перспективи

Світова практика демонструє зростаючий попит на телематичне страхування. В Україні ця тенденція набирає обертів. Прогноз на 2025 рік — поступове впровадження масових програм з оплатою «pay-as-you-drive» для ОСЦПВ та КАСКО, а також розвиток бонусних систем для клієнтів, які демонструють безпечний стиль водіння. Очікується інтеграція з мобільними банківськими застосунками та страховими маркетплейсами.

Підсумок

Телематичне автострахування — це новий рівень прозорості та персоналізації. Воно дає можливість платити справедливу ціну за поліс, враховуючи реальну поведінку водія. Цей підхід дозволяє економити та мотивує керувати автомобілем безпечно. Якщо ви впевнені у своїй уважності на дорозі — це чудовий спосіб не лише заощадити, але й стати частиною інноваційного підходу до автострахування в Україні.